geska

Geska and Options Assurances join forces

Mon, 15 Dec 2025 21:04:22 GMT

Official announcement — Geska and Options Assurances join forces

In a world where clarity, proximity, and trust are more important than ever, a new chapter is beginning today for our teams—and for all of our clients.

We are pleased to announce the merger of Geska Assurances & Conseils and Options Assurances: an alliance guided by deeply human values and a shared vision. Together, we want to offer even more comprehensive, simpler, and more personalized support to each client.

This collaboration is the coming together of two teams that share the same way of working: listening, explaining clearly, and providing friendly support. Two companies for whom insurance is not a transaction, but a service that should reassure, protect, and simplify life.

Jean-François Ringuette, Vice President – Personal Insurance at Geska and former owner of Options Assurances, perfectly sums up the essence of this alliance:

“Our strengths complement each other. But above all, our approaches are already similar.

Together, we can do even more for each client.”

What this merger brings to our customers

1. More products, more choice

By combining our portfolios and partners, we can offer an even more comprehensive range of protection for both individuals and businesses. More possibilities, more flexibility, more tailored solutions.

2. More solid advice and enhanced support

Our unified teams, which are larger and more diverse, enable:

faster access to an advisor,
more comprehensive answers,
expertise enriched by knowledge sharing.

Stronger support, without losing the human touch that characterizes us.

3. Simplified and faster processes

This union allows us to streamline steps, improve our tools, and reduce delays. In concrete terms, this means :

even more attentive follow-ups,
optimized renewals,
more proactive management of each file.

At the heart of this approach is a conviction that unites us: the importance we place on each person, each situation, and each project.

A new phase, driven by a shared vision

The arrival of Options Assurances within Geska marks a key stage in our development, in perfect harmony with our values. By joining forces, we can offer each customer a more comprehensive, more human, and forward-looking service.

What happens now?

Options Assurances customers will continue to receive the same attentive, personalized service, while now benefiting from Geska's expertise, structure, and expanded resources. Our team is already working to ensure that this transition is smooth, simple, and truly beneficial for everyone.

Welcome to a new joint force: Geska × Options Assurances.

Geska et Options Assurances unissent leurs forces

Mon, 15 Dec 2025 20:57:22 GMT

Annonce officielle — Geska et Options Assurances unissent leurs forces

Dans un monde où la clarté, la proximité et la confiance sont plus importantes que jamais, une nouvelle page s’écrit aujourd’hui pour nos équipes – et pour l’ensemble de nos clients.

Nous sommes heureux d’annoncer l’union de Geska Assurances & Conseils et Options Assurances : une alliance guidée par des valeurs profondément humaines et une vision commune. Ensemble, nous souhaitons offrir un accompagnement encore plus complet, plus simple et plus personnalisé à chaque client.

En soi, cette collaboration est la rencontre de deux équipes qui partagent la même façon de travailler : écouter, expliquer clairement et accompagner avec bienveillance. Deux entreprises pour qui l’assurance n’est pas une transaction, mais un service qui doit rassurer, protéger et simplifier la vie.

Jean-François Ringuette, Vice-président – Service aux particuliers chez Geska et ancien propriétaire d’Options Assurances, résume parfaitement l’essence de cette alliance :

« Nos forces s’additionnent. Mais surtout, nos façons d’être se ressemblent déjà.

Ensemble, on peut en faire encore plus pour chaque client. »

Ce que cette union apporte à nos clients

1. Plus de produits, plus de choix

En combinant nos portefeuilles et nos partenaires, nous pouvons offrir une gamme encore plus complète de protections, tant pour les particuliers que pour les entreprises. Plus de possibilités, plus de flexibilité, plus de solutions adaptées.

2. Des conseils plus solides et un accompagnement renforcé

Nos équipes unifiées, plus nombreuses et plus diversifiées, permettent :

un accès plus rapide à un conseiller,
des réponses plus complètes,
une expertise enrichie par le partage des connaissances.

Un accompagnement plus fort, sans perdre la chaleur humaine qui nous caractérise.

3. Des processus simplifiés et plus rapides

Cette union nous permet d’alléger les étapes, d’améliorer nos outils et de réduire les délais. Concrètement, cela signifie :

des suivis encore plus attentionnés,
des renouvellements optimisés,
une gestion plus proactive de chaque dossier.

Au coeur de cette démarche se trouve une conviction qui nous unit : l’importance accordée à chaque personne, chaque situation et chaque projet.

Une nouvelle étape, portée par une vision commune

L’arrivée d’Options Assurances au sein de Geska marque une étape clé de notre évolution, en parfaite continuité avec nos valeurs. En unissant nos forces, nous offrons à chaque client un service plus complet, plus humain et tourné vers l’avenir.

Et maintenant ?

Les clients d’Options Assurances continueront d’être accompagnés avec la même attention et la même proximité, tout en bénéficiant désormais de l’expertise, de la structure et des ressources élargies de Geska. Notre équipe est déjà en action pour que cette transition soit fluide, simple et réellement bénéfique pour chacun.

Bienvenue dans une nouvelle force commune : Geska × Options Assurances.

La cybersécurité pour votre PME (tout ce que vous devez savoir)

Fri, 24 Apr 2020 19:20:44 GMT

Découvrez le Webinaire gratuit sur la cybersécurité

Tout ce que vous devez savoir sur la cybersécurité de

votre PME avec Geska Assurances

Geska Assurances & Conseils vous présente ce webinaire d’une heure en collaboration avec la firme de cybersécurité StreamScan et Victor Canada.

Il sera d’abord question de vous faire comprendre pourquoi les PME sont spécialement à risque de subir des attaques informatiques et les impacts qui sont liés aux cyberattaques. Ensuite, quelques solutions pour réduire les risques de piratage vous seront présentées, ainsi que les différentes assurances disponibles sur le marché pour vous protéger.

La présentation s’adresse à tout propriétaire ou responsable d’entreprise souhaitant rehausser leur niveau de sécurité informatique.

Lors de la présentation, les sujets suivants seront abordés :

Présentation de StreamScan et de Victor Canada
Évolution des cyberattaques et types d’attaques
ABC de la cybersécurité
Problèmes de sécurité
Les impacts des cyberattaques
Les solutions de cybersécurité
Assurances disponibles
Période de questionsDiscussion

S’inscrire

*Le lien de connexion au webinaire sera envoyé à tous les participants quelques jours avant la présentation.

—

Geska Assurances est un cabinet dédié à 100 % aux entreprises québécoises. À travers son réseau d’assureurs spécialisés et ses ententes uniques, Geska offre des solutions d’assurance de dommages adaptés aux besoins des PME incluant notamment : assurance pour les biens (bâtiments, équipements, marchandises, etc.), responsabilité civile des entreprises, assurance automobile flotte et non-flotte, pour ne nommer que quelques exemples.

StreamScan est une firme spécialisée dans la sécurité opérationnelle dans le secteur manufacturier. Nous développons de nouvelles solutions de cybersécurité basées sur l’intelligence artificielle pour les infrastructures critiques (manufacturier, Industrie 4.0, Chaîne de transformation, etc.). Nos experts assistent également les organisations victimes de cyberattaques afin d’éradiquer en profondeur la source de l’incident. Nous proposons des solutions concrètes pour rehausser rapidement la cybersécurité des organisations.

Victor Canada est un chef de file des sociétés de gestion d’assurance au Canada avec une histoire riche en assurance spécialisée, commençant dans les années 60 lorsqu’ils ont lancé l’assurance responsabilité professionnelle pour les architectes et ingénieurs. Depuis lors, pendant des décennies, ils ont élargi leur gamme de produits, afin de comprendre des produits et programmes uniques de responsabilité professionnelle, d’assurance de dommages spécialisée, ainsi que d’avantages collectifs et d’avantages aux retraités.

Cybersecurity for Your SMB (Everything You Need to Know)

Fri, 24 Apr 2020 13:06:24 GMT

Discover the Free Webinar on Cybersecurity

Everything You Need to Know About Cybersecurity for You

SMB With Geska Assurances

Geska Assurances Entreprises presents this one-hour webinar in collaboration with cybersecurity firm StreamScan and Victor Canada.

First, we will explain why SMBs are particularly at risk from computer attacks, and the associated impact. You will then be presented with a number of solutions for reducing the risk of hacking, as well as the various types of insurance available on the market to protect you.

The presentation is aimed at any business owner or manager looking to improve their IT security.

The presentation will cover the following topics:

Presentation of StreamScan and Victor Canada
Evolution of Cyberattacks and Types of Attack
The ABCs of Cybersecurity
Security Issues
Impact of Cyberattacks
Cybersecurity Solutions
Insurance Available
Question Period Discussion

*The link to the webinar will be sent to all participants a few days before the presentation.

—

Geska Assurances is a firm 100% dedicated to Quebec businesses. Through its network of specialized insurers and unique agreements, Geska offers property and casualty insurance solutions tailored to the needs of SMBs, including insurance for property (buildings, equipment, merchandise, etc.), commercial civil liability, and fleet and non-fleet automobile insurance, to name just a few examples.

StreamScan specializes in operational security in the manufacturing sector. We develop new cybersecurity solutions based on artificial intelligence for critical infrastructures (manufacturing, Industry 4.0, Supply Chain, etc.) Our experts also help organizations that have been the victims of cyberattacks to thoroughly eradicate the source of the incident. We offer practical solutions for rapidly improving the cybersecurity of organizations.

Victor Canada is a leading Canadian insurance management company with a rich history in specialty insurance, beginning in the 1960s when they launched professional liability insurance for architects and engineers. Since then, over the decades, they have expanded their product line to include unique professional liability, specialty property and casualty, and group and retiree benefits products and programs.

Geska assurance obtient le prix de distinction technologie RCCAQ

Tue, 14 Jan 2020 20:09:09 GMT

Geska assurance obtient le prix de distinction technologie RCCAQ

Geska Assurances & Conseils inc ., cabinet spécialisé en assurance des entreprises, est le premier détenteur du nouveau Prix Distinction Technologie du RCCAQ . Prix qui récompense les initiatives technologiques des cabinets de courtage.

C’est avec sa nouvelle application permettant d’automatiser les facturations et le paiement des primes que Geska a remporté ce prestigieux prix !

Retrouvez ici l’article de la RCCAQ (regroupement des cabinets de courtage d’assurance de Québec) au sujet du prix remportez par Geska

Retrouvez l’article de nos partenaires Simple Pin , spécialisée dans les solutions intégrées des paiements et des comptes clients au sujet du prix remporté par Geska assurance !

Geska Assurances Wins RCCAQ Technology Award of Distinction

Tue, 14 Jan 2020 14:13:55 GMT

Geska Assurances Wins RCCAQ Technology Award of Distinction

Geska Assurances & Conseils inc ., a firm specializing in commercial insurance, is the first recipient of the RCCAQ's new Prix Distinction Technologie . This award recognizes the technological initiatives of brokerage firms.

Geska won this prestigious award with its new application for automated invoicing and premium payment!

Click ici to read the RCCAQ article about Geska's award.

Read the article by our partners Simple Pin , specialists in integrated payment and accounts receivable solutions, about Geska Assurances' award!

Assurance entreprise avec Serge Beauchemin

Wed, 04 Sep 2019 19:08:37 GMT

Assurance entreprise avec Serge Beauchemin

Dans cette capsule vidéo, Serge Beauchemin de Alias Entrepreneur s’entretient avec Gérald Charest, courtier en assurance de Geska, au sujet de l’importance de se doter d’une assurance entreprise pour l’en protéger. Cet entretien vise à démystifier l’assurance et à faire la lumière sur une série de questions pertinentes à cette prise de décision.

Parmi les sujets abordés dans la capsule vidéo, il y a la question de la nécessité de se prémunir d’une assurance entreprise pour faire face aux divers risques auxquels un entrepreneur s’expose, comme les risques légaux, les risques financiers, les risques concurrentiels et les risques de dommages.

S’ensuit une discussion sur la réflexion qu’un entrepreneur doit mener sur les risques auxquels il peut faire face et sur la manière de planifier un budget d’assurance entreprise .

Finalement, la vidéo aborde la question du fonctionnement du processus d’acquisition d’une assurance , l’importance de bien choisir son courtier en assurance pour qu’un lien de confiance prenne forme et le temps requis pour obtenir une assurance.

Venez découvrir l’assurance entreprise avec Serge Beauchemin et Geska !

Business Insurance With Serge Beauchemin

Wed, 04 Sep 2019 13:17:11 GMT

Business Insurance With Serge Beauchemin

In this video clip, Serge Beauchemin of Alias Entrepreneur talks to Gérald Charest, Geska's insurance broker, about the importance of taking out business insurance to protect your business. The aim of this interview is to demystify insurance and shed light on a series of questions that are relevant to this decision.

Among the topics covered in the video is the need for business insurance to cover the various risks to which an entrepreneur is exposed, such as legal risks, financial risks, competitive risks and damage risks.

This is followed by a discussion on how entrepreneurs should think about the risks they face and how to plan a business insurance budget.

Finally, the video looks at how the process of acquiring insurance works, the importance of choosing the right insurance broker so that a bond of trust can develop, and the time it takes to obtain insurance.

Come and discover business insurance with Serge Beauchemin and Geska!

3 caractéristiques de base d’une bonne assurance commerciale

Mon, 13 Nov 2017 20:18:12 GMT

3 caractéristiques de base d’une bonne assurance commerciale

Choisir une assurance commerciale adaptée à son entreprise est primordial afin de couvrir l’ensemble des risques potentiels, tout en protégeant ses actifs. Trop souvent, les dirigeants négligent de se procurer les couvertures appropriées et se retrouvent démunis en cas de situations d’urgence. Il est pourtant possible de mettre en place une assurance commerciale adéquate pour une entreprise précise, notamment avec l’aide d’un courtier en assurances, afin de sélectionner une couverture parfaitement adaptée à vos activités commerciales.

Garantie pour les biens et les bâtiments

En cas de destruction ou de dommages causés par un sinistre, l’assurance doit couvrir les biens et les bâtiments appartenant à l’entreprise. Lors de la signature du contrat, une limite est attribuée à la valeur des biens et des bâtiments. Cette limite doit être réactualisée régulièrement de manière à intégrer les biens récemment acquis ou encore les travaux et embellissements effectués dans les bâtiments. Il est important de vérifier également le montant de la franchise applicable, ainsi que la base de règlement (valeur à neuf ou valeur au jour du sinistre).

Garantie des pertes d’exploitation

Si les actifs de l’entreprise valent un certain prix, l’essentiel de la valeur du fonds du commerce repose toutefois sur l’activité. La perte de chiffre d’affaires, voire de clientèle, est le plus gros risque pour une compagnie, pouvant se retrouver rapidement en situation de faillite.

En raison du développement des technologies ainsi que la modernisation des processus économiques, la proportion des pertes de revenu dans le coût total d’un sinistre est croissante. Le versement d’indemnités au titre des pertes d’exploitation, a pour objectif, suite à un sinistre couvert, de permettre à l’entreprise de couvrir la perte de revenus jusqu’à ce que l’activité normale reprenne son cours.

Garantie de la responsabilité civile

Aucune entreprise n’est à l’abri d’une erreur ou d’une poursuite en justice. Afin de protéger à la fois le dirigeant et la compagnie et éviter de mettre son existence en péril, une garantie en “responsabilité civile” est primordiale. La responsabilité civile générale permet de couvrir les risques de blessures causés à un tiers. La responsabilité civile professionnelle couvre quant à elle les poursuites judiciaires engagées par des clients dans le cas d’erreur, d’omission ou de négligences. La responsabilité civile pour les produits permet de protéger l’entreprise advenant un produit défectueux ayant causé des dommages à un tiers.

Les dirigeants et administrateurs de conseil d’administration ne sont pas non plus à l’abri de poursuites judiciaires si une faute de gestion est commise au sein de l’entreprise. Il est en conséquence vivement conseillé de souscrire une assurance responsabilité des administrateurs permettant de couvrir, entre autre, les compensations financières qu’ils peuvent être légalement tenus de payer à titre de dommages causés à une tierce personne.

Opérer une entreprise exige beaucoup d’investissements, d’énergie et de prise de risques.

Autant de bonnes raisons pour mettre en place une assurance commerciale adaptée à ses besoins et ainsi avoir l’esprit tranquille.

Assurance pour camions: comment trouver le meilleur taux ?

Mon, 13 Nov 2017 20:18:09 GMT

Assurance pour camions: comment trouver le meilleur taux ?

Vous possédez une entreprise et vous cherchez le meilleur taux d’assurance pour votre flotte de camions? L’assurance automobile des entreprises diffère de celle des particuliers et il est facile de se perdre dans les méandres des multiples contrats proposés par les assureurs. Il s’agit pour vous de trouver l’assurance la plus adaptée à votre activité et qui couvre au mieux les risques liés à l’utilisation spécifique de vos véhicules.

La gestion d’une flotte de camions représente un coût très important pour une entreprise, notamment en carburant, en entretien, mais aussi en assurance. Cela pousse généralement les entreprises à chercher le meilleur taux possible. Cependant, celle-ci ne doit pas être négligée, car en cas de dommages sur l’un ou plusieurs de vos véhicules, les garanties présentes au contrat d’assurance peuvent vous éviter bien des désagréments.

Choisir un courtier spécialisé en assurance commerciale peut vous permettre de bénéficier à la fois de conseils avisés et de tarifs négociés directement pour vous auprès de nombreux fournisseurs d’assurances présents sur le marché.

Choisir une assurance adaptée

Votre assurance doit être adaptée à votre activité professionnelle. Un garage automobile ou une entreprise de transport disposant d’un parc de véhicules n’ont pas besoin des mêmes garanties.

Un spécialiste en assurance commerciale sera à même d’étudier avec vous les besoins réels pour votre flotte de véhicules. Il est au fait des lois en vigueur et peut vous aider à adopter la gestion la plus adéquate en vous proposant les meilleures offres disponibles.

Profiter de taux négociés

Lorsque l’on transige avec un courtier, celui-ci a généralement déjà négocié les prix avec les fournisseurs d’assurances. Le professionnel a plus d’impact, car il gère un portefeuille de clients. Cela le met en position de force par rapport à une entreprise seule. Il peut donc vous obtenir des tarifs défiants toute concurrence.

Opter pour un partenariat efficace

Si vous optez pour un cabinet spécialisé en assurance commerciale, celui-ci vous fera bénéficier de son expérience et de ses connaissances. Pour être efficace, un courtier doit constamment se tenir informé des meilleurs contrats et taux proposés par les fournisseurs. Il connaît son secteur et saura vous orienter vers les produits les mieux adaptés.

N’avoir qu’un seul interlocuteur

En connaissant parfaitement votre dossier, votre courtier pourra régulièrement vous informer des nouvelles garanties proposées par les différents assureurs. C’est un gain de temps et d’argent non négligeable.

C’est aussi l’occasion de regrouper toutes vos assurances en un seul contrat avec une échéance unique. Les démarches s’en trouvent ainsi grandement simplifiées.

De nombreux comparateurs de prix existent sur internet, cependant lorsqu’il s’agit d’assurer une flotte de véhicules, il semble essentiel de prendre conseil auprès de « courtiers spécialisés ». Un parc d’automobiles ou de camions est un réel investissement pour une entreprise, voire même parfois sa seule source de revenus, notamment dans le secteur du transport routier. Aucun comparateur de prix ne pourra vous apporter les conseils « sur mesure » que peut prodiguer un cabinet spécialisé en assurance commerciale. Un vrai contact vous met en position de négociation directe et vous donne la possibilité d’obtenir le contrat d’assurance le mieux adapté à un taux des plus compétitifs.

Trouver une assurance événementielle selon vos besoins

Mon, 13 Nov 2017 18:26:21 GMT

Trouver une assurance événementielle selon vos besoins

L’organisation d’un événement comporte des risques propres qui nécessitent une couverture spécifique au travers d’une assurance événementielle . Lors d’un mariage, d’un spectacle, d’un concert ou encore d’un séminaire d’entreprise, les contrats d’assurance standards ne protègent pas correctement l’assuré, qu’il soit un particulier ou un professionnel. L’assurance événementielle est une police aménagée sur mesure qui permet de couvrir les risques liés aux différents types d’événements.

La notion d’événement spécial

Trop de particuliers supposent que la responsabilité civile de leur assurance habitation couvre l’organisation d’un événement tel qu’une réception privée qui se tient en dehors de leur domicile. C’est parfois le cas et comme il s’agit d’une zone grise en matière d’assurance, il est sage de vérifier auprès de son assureur au préalable. Cependant, comme une grande partie des assurances exclut ces risques de leur garantie, applique des franchises ou impose des plafonds d’indemnisation, il est préférable pour le particulier de souscrire une assurance événementielle parfaitement adaptée à l’événement qu’il organise. L’organisateur d’événements professionnels doit lui aussi souscrire un contrat sur mesure .

La responsabilité civile de l’organisateur

Lorsqu’on loue une salle ou autre lieu pour un événement, on devient responsable des dommages corporels, matériels et financiers qui pourraient être causés tant par l’équipe d’organisateurs que par les participants ou les invités. La plupart des entreprises qui louent des salles exigent une attestation d’assurance indiquant un montant de couverture d’un à plusieurs millions de dollars. L’organisateur doit souscrire une assurance couvrant ce montant, voire plus s’il l’estime insuffisant en cas de dommages importants.

Les risques financiers liés à l’annulation

En fonction du type d’événement , l’assurance peut également couvrir les risques financiers associés à son organisation. Par exemple, il arrive qu’on soit contraint d’annuler une convention d’entreprise, une manifestation sportive ou encore un spectacle en plein air à cause de conditions météorologiques défavorables ou d’une grève des transporteurs empêchant le public d’accéder au lieu de l’événement. L’assurance peut rembourser à l’organisateur les frais de production ainsi que le paiement des prestataires, le cachet des artistes et même, dans certains cas, couvrir les dépenses supplémentaires liées au déplacement de l’événement.

Le vol et le bris de matériels

Au cours de l’événement, du matériel appartenant à l’organisateur, mais également au locateur de la salle ou à des tiers peut être volé. L’assurance événementielle peut inclure une clause permettant d’indemniser les propriétaires.

La responsabilité civile des artistes

Il n’est pas rare pour les assureurs d’inclure dans les contrats d’assurance événementielle une clause permettant de couvrir la responsabilité civile des artistes. C’est notamment le cas pour les spectacles comportant des effets pyrotechniques, qui nécessitent, en plus de la mise en place d’une série de mesures de prévention adéquates, une couverture spécifique.

Les frais médicaux et le rapatriement

Dans le cas d’un accident survenu au cours d’un événement, par exemple une convention d’entreprises organisée à l’étranger, l’assurance événementielle peut prendre en charge les frais de santé engagés sur place ainsi que les dépenses liées au rapatriement des collaborateurs ou participants blessés. Une extension de garantie peut même permettre d’offrir une couverture invalidité et décès pour l’ensemble des participants.

L’organisation d’un événement comporte des aléas et de nombreux risques liés aussi bien à la location du site ainsi qu’à l’utilisation de matériels coûteux, qu’aux intempéries ou encore à la sécurité du public. En fonction des risques déterminés, l’organisateur doit négocier une assurance événementielle sur mesure afin de bénéficier d’une couverture adaptée à ses besoins.

3 Basic Characteristics of Good Commercial Insurance

Mon, 13 Nov 2017 14:30:13 GMT

3 Basic Characteristics of Good Commercial Insurance

Choosing the right business insurance for your company is essential to cover all potential risks, while protecting your assets. All too often, managers neglect to obtain the appropriate cover and find themselves at a loss when emergencies arise. However, it is possible to put in place appropriate commercial insurance for a specific business, particularly thanks to an insurance broker, to select cover that is perfectly suited to your business activities.

Cover for Property and Buildings

In the event of destruction or damage caused by a loss, the insurance must cover the goods and buildings belonging to the company. When the contract is signed, a limit is assigned to the value of the goods and buildings. This limit must be updated regularly to take account of recently acquired assets or work and improvements carried out on the buildings. It is also important to check the amount of the applicable excess, as well as the basis of settlement (replacement value or value on the day of the claim).

Business Interruption Cover

Although a company's assets are worth a certain amount of money, most of the value of its business is based on its activity. The loss of turnover, or even customers, is the biggest risk for a company, which can quickly find itself in a situation of bankruptcy.

With the development of technology and the modernization of economic processes, the proportion of lost income in the total cost of a claim is increasing. The purpose of paying compensation for business interruption, following a covered loss, is to enable the company to cover the loss of income until normal business activity resumes.

Civil Liability Cover

No business is immune from making a mistake or being sued. To protect both the director and the company and avoid jeopardizing its existence, “civil liability” coverage is essential. General civil liability covers the risk of injury to a third party. Professional liability covers legal action taken by clients in the event of error, omission, or negligence. Product liability protects the company in the event of a defective product causing damage to a third party.

Executives and directors of boards of directors are also not immune from legal action if a management error is committed within the company. It is therefore highly advisable to take out directors' liability insurance to cover, among other things, the financial compensation they may be legally required to pay for damage caused to a third party.

Running a business requires a great deal of investment, energy and risk-taking.

All good reasons to take out business insurance tailored to your needs so you can enjoy peace of mind.

Truck Insurance: How Can I Find the Best Rate?

Mon, 13 Nov 2017 14:26:03 GMT

Truck Insurance: How Can I Find the Best Rate?

Do you own a business and are you looking for the best insurance rate for your fleet of trucks? Motor insurance for businesses is different from that for private individuals, and it's easy to get lost in the maze of contracts offered by insurers. It's up to you to find the insurance that's best suited to your business and that best covers the risks associated with the specific use of your vehicles.

Managing a fleet of trucks represents a significant cost for a company, particularly in terms of fuel, maintenance, and insurance. This generally leads companies to look for the best possible rate. However, insurance should not be neglected because in the event of damage to one or more of your vehicles, the cover provided by the insurance contract can save you a lot of trouble.

Choosing a broker specializing in commercial insurance can allow you to benefit from both sound advice and rates negotiated directly on your behalf with the many insurance providers on the market.

Choosing the Right Insurance

Your insurance needs to be tailored to your business activity. A car garage or a transport company with a fleet of vehicles will not need the same coverage.

A commercial insurance specialist will be able to work with you to study the real needs of your fleet of vehicles. They are familiar with the laws in force and can help you adopt the most appropriate management approach by proposing the best offers available.

Take Advantage of Negotiated Rates

When you deal with a broker, they have usually already negotiated prices with insurance providers. Professionals have a greater impact because they manage a portfolio of customers. This puts them in a stronger position than a single company. They can therefore get you rates that defy all competition.

Opt for an Effective Partnership

If you opt for a firm specializing in commercial insurance, you will benefit from its experience and knowledge. To be effective, a broker must constantly keep abreast of the best contracts and rates offered by suppliers. They know their sector and will be able to guide you towards the most suitable products.

A Single Point of Contact

By knowing your file inside out, your broker will be able to inform you regularly about new coverage offered by different insurers. This saves you a lot of time and money.

It's also an opportunity to combine all your insurance policies into a single contract with a single expiry date. This makes the whole process much simpler.

There are many price comparison websites, but when it comes to insuring a fleet of vehicles, it's essential to seek advice from specialist brokers. A fleet of cars or trucks is a real investment for a company, and sometimes even its only source of income, especially in the road haulage sector. No price comparison service can provide you with the “tailor-made” advice that a firm specializing in commercial insurance can. A genuine contact puts you in a position of direct negotiation and gives you the opportunity to obtain the most suitable insurance policy at the most competitive rate.

Find an Event Insurance to Suit Your Needs

Mon, 13 Nov 2017 14:23:16 GMT

Find an Event Insurance to Suit Your Needs

Organizing an event involves specific risks that require specific cover through event insurance . During a wedding, a show, a concert, or a company seminar, standard insurance policies do not adequately protect the insured, whether they are private individuals or professionals. Event insurance is a tailor-made policy that covers the risks associated with different types of event.

The Concept of a Special Event

Too many private individuals assume that their home insurance civil liability covers the organization of an event such as a private reception held outside their home. This is sometimes the case, and as this is a grey area when it comes to insurance, it is wise to check with your insurer beforehand. However, as most insurers exclude these risks from their coverage, apply excesses or impose compensation ceilings, it is preferable for private individuals to take out event insurance that is perfectly suited to the event they are organizing. Organizers of professional events should also take out a tailor-made policy .

The Organizer's Civil Liability

When you hire a room or other venue for an event, you become liable for any personal injury, material damage or financial loss that may be caused by the organizing team, participants, or guests. Most companies that hire out venues require a certificate of insurance with cover ranging from one to several million dollars. Organizers must take out insurance covering this amount, or even more if they consider it insufficient in the event of major damage.

The Financial Risks of Cancellation

Depending on the type of event , insurance can also cover the financial risks associated with organizing it. For example, a company convention, a sporting event or an open-air show may have to be cancelled due to adverse weather conditions or a transport strike preventing the public from reaching the venue. The insurance can reimburse the organizer for production costs, payments to service providers, artists' fees and even, in some cases, cover additional expenses incurred in moving the event.

Theft and Breakage of Equipment

During an event, equipment belonging not only to the organizer but also to the venue lessor or third parties may be stolen. Event insurance can include a clause to compensate the owners.

Artists' Civil Liability

It is not uncommon for insurers to include a clause covering artists' civil liability in their event insurance policies. This is particularly the case for shows involving pyrotechnic effects, which require specific cover in addition to a series of appropriate preventive measures.

Medical Expenses and Repatriation

In the event of an accident occurring during an event, such as a company convention organized abroad, event insurance can cover health costs incurred on site, as well as expenses relating to the repatriation of injured employees or participants. Extended cover can even provide disability and death cover for all participants.

Organizing an event involves a number of hazards and risks, ranging from site hire and the use of expensive equipment to bad weather and public safety. Depending on the risks identified, the organizer needs to negotiate a tailor-made event insurance policy to ensure that he has the coverage he needs.

Connaissez les limites de votre responsabilité professionnelle

Fri, 16 Jun 2017 19:18:14 GMT

Connaissez les limites de votre responsabilité professionnelle

Au Québec, tous les professionnels sont responsables des actes accomplis dans l’exercice de leur activité et sont susceptibles de créer des dommages pouvant sous certaines conditions engager leur responsabilité professionnelle et donner lieu à des sanctions. Il s’agit de préjudices résultant des erreurs, fautes, négligences ou omissions commises dans le cadre des actes professionnels effectués par l’entreprise. Mais quelles sont les limites de la responsabilité professionnelle ?

Quand la responsabilité professionnelle peut-elle être engagée ?

Dès lors que des préjudices ont été causés dans l’exercice d’une activité, la responsabilité professionnelle peut être engagée et notamment lorsque :

des fournisseurs ou des clients sont victimes de préjudices dans le cadre de relations contractuelles
des tiers ont subi des dommages, même s’ils n’ont aucune relation contractuelle avec l’entreprise

Les victimes sont en droit de réclamer une indemnité au titre du préjudice enduré.

Trois conditions pour établir la responsabilité

la personne agissant au nom de l’entreprise doit avoir commis une faute
celle-ci a engendré des dommages, provoquant un préjudice à la victime
il existe un lien direct entre la faute commise et les dommages subis

Ainsi on ne peut invoquer la responsabilité civile professionnelle d’une entreprise dans l’un des cas suivants :

un dommage a été subi, mais aucune faute n’a été commise
une faute a été commise, mais n’a provoqué aucun préjudice
une faute a été commise, une personne est victime d’un dommage, mais aucun lien direct ne peut être établi entre les deux.

Qu’entend-on par une faute ?

La faute est une action ou une omission fautive, que l’on définit comme contraire à ce qu’aurait fait dans les mêmes circonstances quelqu’un de raisonnable, autrement dit une personne qui agit de manière prudente et diligente.

Dans chaque cas, la notion de personne raisonnable est appréciée en fonction des circonstances professionnelles (par exemple, dans le cas où une personne est blessée on n’attend pas d’une personne sans compétence médicale le même comportement que de la part d’un médecin).

La preuve et la contestation de la faute

La victime des dommages doit prouver que le représentant de l’entreprise n’a pas agi de la même manière que ne l’aurait fait une personne prudente et raisonnable.

L’entreprise incriminée doit a contrario démontrer que placée dans la même situation, une personne raisonnable aurait agi de la même façon.

Des témoignages peuvent être recueillis afin de permettre d’établir ou non la faute.

L’employeur reconnu responsable de fautes commises par des employés

La loi prévoit qu’un employeur qui demande à son employé d’exécuter une tâche pour son compte peut se voir réclamer la réparation de dommages si ce dernier a commis une faute en l’accomplissant. Le responsable est donc tenu responsable de l’incident et du préjudice survenus, quand bien même il n’a pas commis de faute lui-même, la responsabilité de l’employé ne disparaissant pas pour autant.

En résumé, trois conditions doivent être réunies pour établir la responsabilité de l’employeur :

il existe un lien clair de subordination entre la personne ayant commis la faute et l’employeur (et ce même si l’employé est bénévole)
l’employé a commis une faute
l’employé était dans l’exercice de ses fonctions lorsque la faute a été commise

L’employeur peut toutefois se dégager de sa responsabilité s’il arrive à prouver :

qu’il n’est pas l’employeur de la personne fautive
que l’employé n’a pas commis de faute dans l’exécution de ses fonctions
que le dommage résulte de la faute d’un tiers, de la victime elle-même, ou a été causé par la force majeure.

Nul n’est à l’abri d’une erreur, une faute, une négligence ou une omission commise par soi-même ou un employé dans l’exercice de ses fonctions. Afin de se protéger des conséquences d’une réclamation, qui peut conduire jusqu’à l’insolvabilité, et avec l’augmentation du nombre de litiges, un nombre croissant de professionnels décide de souscrire une assurance de responsabilité professionnelle même si elle n’est pas obligatoire pour de nombreuses activités.

Assurance entrepreneur spécialisée ou générale : les différences

Fri, 16 Jun 2017 19:18:13 GMT

Assurance entrepreneur spécialisée ou générale : les différences

Les entrepreneurs spécialisés et généraux ont des activités distinctes et n’ont de ce fait pas les mêmes besoins en matière d’assurance. Au contraire de l’assurance entrepreneur général e , la couverture pour les entrepreneurs spécialisés tient compte des spécificités du métier et en plus de couvrir les risques communs à toutes les constructions et rénovations, protège l’entrepreneur des risques particuliers auxquels il est exposé dans le cadre de son activité.

L’assurance entrepreneur générale

L’activité de l’entrepreneur général ou spécialisé présente la particularité de se dérouler la plupart du temps en dehors de ses locaux. Il doit donc souscrire un contrat police d’assurance le couvrant au titre de sa responsabilité civile professionnelle, assurer la couverture des véhicules de l’entreprise, de la machinerie et des outils et des bâtiments en construction et une fois finis.

Dans le cas où l’entrepreneur général sous-traite une partie des travaux ou obtient un marché public, il a l’obligation de souscrire une assurance chantier couvrant les matériaux et le temps de main-d’œuvre en cas de nécessaire reprise des travaux suite à un sinistre. Il peut s’il le souhaite également opter pour une police d’assurance globale de chantier (wrap up).

Quelle que soit sa couverture de base, il a la possibilité de bénéficier de protections complémentaires en option concernant :

la responsabilité pour erreurs et omissions des entrepreneurs en construction
la garantie de malfaçon
la garantie pour un chantier spécifique : il bénéficie d’une assurance des chantiers et des biens en cours de construction/installation, incluant la garantie pour le retard dans le démarrage des travaux et les coûts accessoires
la garantie écart de franchise – travaux collectifs
la valeur à neuf des équipements d’entrepreneurs
l’assurance des pénalités pour inexécution de contrats
les outils et équipements portatifs sur les lieux
les risques d’installation
les biens en cours de transport
l’assurance contre les détournements, la disparition et la destruction

L’assurance entrepreneur spécialisée répond aux besoins spécifiques de l’entreprise

Les assurances d’entrepreneurs spécialisés comprennent la couverture incluse dans l’assurance entrepreneur générale avec des extensions permettant de couvrir les risques spécifiques à l’activité. Par exemple les professionnels tels que les électriciens, les couvreurs, les plombiers, les professionnels en équipement de chauffage et ventilation, en systèmes d’alarme, ou les grutiers, ajoutent généralement en plus des protections essentielles, la prise en charge des risques d’installation pour couvrir leurs matériaux et leur temps de main-d’œuvre et la couverture bris de machine lors de la mise en service et l’essai sur le chantier des appareils électriques ou sous pression.

Comme la plupart du temps, les contrats pour entrepreneurs spécialisés sont adaptés aux besoins précis de l’activité, diverses couvertures peuvent être incluses dans la police, par exemple :

l’assurance pollution. Courante, elle est souscrite notamment par les entreprises du domaine pétrolier, ou spécialisées dans le désamiantage et d’enlèvement de moisissures, qui souhaitent se protéger dans le cas où des particules volatiles causeraient des dommages.
l’assurance pour des projets spécifiques comme des usines, des entrepôts, des hôpitaux, des autoroutes, des ponts, des aqueducs, des tunnels et tous bâtiments non résidentiels.

En plus de l’assurance entrepreneur spécialisée ou générale, les entrepreneurs ont l’obligation d’obtenir un cautionnement de licence en vue de satisfaire aux dispositions de la régie du bâtiment du Québec. Il s’agit d’une garantie financière à hauteur de 10 000 $ pour un entrepreneur spécialisé et de 20 000 $ pour un entrepreneur général qui protège les clients en cas de préjudices du fait de l’inexécution des travaux ou de malfaçons, et ce, même si l’entreprise est en faillite.

Know the Limits of Your Professional Liability

Fri, 16 Jun 2017 13:42:00 GMT

Know the Limits of Your Professional Liability

In Quebec, all professionals are liable for acts performed in the exercise of their activity and are likely to create damages that may, under certain conditions, engage their professional liability and give rise to sanctions. These are damages resulting from errors, faults, negligence, or omissions committed during professional acts performed by the company. But what are the limits of professional liability?

When Can Professional Liability Be Incurred?

Professional liability may be incurred whenever damage has been caused during a business activity, and in particular when:

Suppliers or customers have suffered damage during contractual relations
Third parties have suffered damage, even if they have no contractual relationship with the company.

Victims are entitled to claim compensation for the harm they have suffered.

Three conditions must be met to establish liability:

The person acting on behalf of the company must have committed a fault
The fault must have caused damage, resulting in injury to the victim
There must be a direct link between the fault and the damage suffered.

Thus, a company's professional civil liability cannot be invoked in any of the following cases:

Damage has been suffered, but no fault has been committed
A fault has been committed, but has not caused any damage
A fault has been committed, and a person has suffered damage, but no direct link can be established between the two.

What Is a Fault?

A fault is a wrongful action or omission, defined as contrary to what a reasonable person would have done in the same circumstances, in other words, a person acting prudently and diligently.

In each case, the notion of a reasonable person is assessed according to professional circumstances (for example, in the case of an injured person, a person without medical competence is not expected to behave in the same way as a doctor).

Proving and Contesting Fault

The victim of the damage must prove that the company's representative did not act in the same way as a prudent and reasonable person would have done.

On the other hand, the company must demonstrate that, in the same situation, a reasonable person would have acted in the same way.

Testimony may be taken to establish or refute fault.

Employers Held Liable for Employee Misconduct

The law provides that an employer who asks an employee to perform a task on his or her behalf may be held liable for damages if the employee is at fault for performing the task. The person responsible is thus held liable for the incident and the damage caused, even if he or she has not committed any fault, although this does not mean that the employee's liability disappears.

In short, three conditions must be met to establish the employer's liability:

There is a clear relationship of subordination between the person who committed the fault and the employer (even if the employee is a volunteer)
The employee has committed a fault
The employee was in the performance of his or her duties when the fault was committed.

However, the employer may be relieved of liability if he can prove:

That it is not the employer of the person at fault
That the employee was not at fault in the performance of his or her duties
That the damage was caused by the fault of a third party, by the victim himself, or by force majeure.

No one is immune from an error, fault, negligence, or omission committed by himself or an employee in the performance of his duties. To protect themselves from the consequences of a claim, which can lead to insolvency, and with the increasing number of disputes, a growing number of professionals are deciding to take out professional liability insurancee , even if this is not compulsory for many activities.

Specialty Versus General Contractor Insurance: the Differences

Fri, 16 Jun 2017 13:34:47 GMT

Specialty Versus General Contractor Insurance: the Differences

Specialty and general contractors have distinct activities and therefore different insurance needs. Unlike general contractor insurance , coverage for specialized contractors considers the specificities of the trade, and in addition to covering the risks common to all construction and renovation projects, protects the contractor from the particular risks to which he is exposed in the course of his business.

General Contractor's Insurance

A general or specialized contractor's work is usually carried out away from his premises. He must therefore take out an insurance policy covering his professional civil liability, company vehicles, machinery and tools, and buildings under construction and once finished.

If the general contractor subcontracts part of the work or obtains a public contract, he is obliged to take out worksite insurance covering materials and labour time in the event that work has to be resumed following a loss. Alternatively, you can opt for a comprehensive wrap-up policy.

Regardless of the basic coverage, you can also benefit from optional supplementary protection for:

Contractor's Errors and Omissions Liability
Defective Workmanship Coverage
Specific Worksite Coverage: You are covered for worksites and property under construction/installation, including coverage for delays in starting work and ancillary costs
Deductible Deviation Coverage – Collective Work
Replacement Value of Contractors' Equipment
Insurance Against Penalties for Breach of Contract
On-Site Portable Tools and Equipment
Installation Risks
Goods in Transit
Insurance Against Misappropriation, Disappearance, and Destruction

Specialized Contractor Insurance Meets Specific Business Needs

Specialized contractor insurance includes the coverage included in general contractor insurance, with extensions to cover risks specific to the activity. For example, professionals such as electricians, roofers, plumbers, heating and ventilation equipment installers, alarm system installers and crane operators generally add installation risk coverage to cover their materials and labour time, and machine breakdown coverage for on-site commissioning and testing of electrical or pressure equipment.

Since most specialty contractor contracts are tailored to the specific needs of the activity, a variety of coverages can be included in the policy, for example:

Pollution insurance. Commonly taken out by companies in the petroleum industry, or specializing in asbestos removal and mould remediation, this type of insurance protects against damage caused by volatile particles.
Insurance for specific projects such as factories, warehouses, hospitals, highways, bridges, aqueducts, tunnels and all non-residential buildings.

In addition to specialized or general contractor insurance, contractors are required to obtain a license bond to meet the requirements of the Régie du bâtiment du Québec. This is a financial guarantee of up to $10,000 for a specialized contractor and $20,000 for a general contractor, which protects customers in the event of prejudice due to non-performance or faulty workmanship, even if the company is bankrupt.

Geska parmi les meilleurs cabinets d’assurance de dommages au Canada !

Wed, 06 Apr 2016 19:18:16 GMT

Geska parmi les meilleurs cabinets d’assurance de dommages au Canada !

Insurance Business Canada

Lors de la plus récente édition du magazine Insurance Business Canada, Geska a été nommé comme l’un des meilleurs cabinets au pays ! Il s’agit évidemment d’une grande fierté pour toute l’équipe qui ne ménage pas ses efforts pour offrir une expérience client exceptionnelle jour après jour.

Vous pouvez lire un bref descriptif dans la publication en ligne ici (voir page 35).

Geska among Canada's Top P&C Insurance Firms!

Wed, 06 Apr 2016 13:44:58 GMT

Geska among Canada's Top P&C Insurance Firms!

Insurance Business Canada

In the most recent edition of Insurance Business Canada magazine, Geska was named one of the best firms in the country! This is obviously a source of great pride for the entire team, who spare no effort to deliver an exceptional customer experience day after day.

You can read a brief description in the online publication here (see page 35).

Un tremblement de terre au Québec, est-ce possible ?

Mon, 01 Feb 2016 20:18:17 GMT

Un tremblement de terre au Québec, est-ce possible ?

Le saviez-vous? Selon Ressources naturelles Canada, le risque d’un tremblement de terre au Québec (région de Montréal-Québec-Ottawa) est de 5 % à 15 % ?

Saviez-vous que la zone sismique de Charlevoix-Kamouraska est l’une des plus actives de l’est du Canada? Des séismes dévastateurs s’y sont produits dans le passé et continueront inévitablement à se produire dans le futur.

En 1988, un séisme de magnitude 5.9 s’est produit à 35 km au sud de Chicoutimi, occasionnant des dommages estimés entre 10 et 50 millions de dollars. Ce même séisme a endommagé des édifices jusqu’à plusieurs centaines de kilomètres de son épicentre. L’un des murs de l’hippodrome de Québec s’est effondré. Quelques hôpitaux de la basse ville présentaient également des fissures significatives. À Montréal, une tour de la raffinerie Shell a perdu des briques et l’Hôtel de Ville de Montréal-Est a subi des dommages tellement importants qu’il a dû être reconstruit.

Et pourtant, le séisme a eu lieu à plus de 300 km!

Tous les cinq jours, un tremblement de terre se produit dans l’ouest du Québec. Ces séismes ne sont généralement pas ressentis par l’ensemble de la population. Mais l’activité sismique y est tout de même notable. C’est d’autant plus troublant que les régions urbaines de Montréal et d’Ottawa-Hull sont localisées dans cette zone.

Autre zone canadienne que l’on doit garder au garde à vue : la vallée du Saint-Laurent, qui se trouve sur la faille Laurentienne. Après la côte de la Colombie-Britannique, il s’agit de la zone sismique la plus sensible au Canada.

À titre informatif, la Ville de Montréal a été construite sur cette faille.

Tremblement de terre et assurance

Au Québec, on rapporte qu’ « à peine plus de 40 % des entreprises sont protégées »[1] contre les tremblements de terre.

Plusieurs facteurs contribuent à cette statistique : la menace « non fondée » de ce type de phénomène dans notre région et le coût de cette garantie se retrouvent en tête de liste des raisons pour lesquelles les Québécois refusent souvent cette garantie. Plusieurs personnes pensent également à tort qu’en cas de tremblement de terre, ils recevraient l’aide financière du gouvernement canadien.

Or, saviez-vous que le montant de l’aide financière admissible pour les propriétaires d’une entreprise correspond « à 75 % des dommages admissibles […] pour les dommages aux bâtiments, sans excéder 200 000 $ »[2] ? Les coûts supplémentaires demeurent donc à la charge du propriétaire.

Et vous? Êtes-vous dans un secteur à risque pour les tremblements de terre? Cliquez ici pour le savoir : http://www.iclr.org/homeowners/earthquakerisktool.html

[1] Selon les propos de Pierre Babinsky, directeur des communications et des affaires publiques du Bureau d’assurance du Canada (BAC) dans une entrevue accordée pour la ChADPresse – Été 2015[2] http://www.securitepublique.gouv.qc.ca/fileadmin/Documents/securite_civile/aidefinanciere_sinistres/depliants/daf_entreprises.pdf

Is an Earthquake in Quebec Possible?

Mon, 01 Feb 2016 14:47:31 GMT

Is an Earthquake in Quebec Possible?

Did you know that, according to Natural Resources Canada, the risk of an earthquake in Quebec (Montreal-Quebec-Ottawa region) is between 5% and 15%?

Did you know that the Charlevoix-Kamouraska seismic zone is one of the most active in Eastern Canada? Devastating earthquakes have occurred here in the past and will inevitably continue to do so in the future.

In 1988, a magnitude 5.9 earthquake occurred 35 km south of Chicoutimi, causing damage estimated at between $10 and $50 million. This same earthquake damaged buildings up to several hundred kilometres from its epicentre. One of the walls of the Quebec City racetrack collapsed. Several hospitals in the lower town also showed significant cracks. In Montreal, a Shell refinery tower lost bricks and Montreal East City Hall suffered so much damage that it had to be rebuilt.

And yet, the earthquake took place over 300 km away!

Every five days, an earthquake occurs in western Quebec. These earthquakes are generally not felt by the general population. But seismic activity is nonetheless notable. This is all the more disturbing given that the urban areas of Montreal and Ottawa-Hull are located in this zone.

Another Canadian zone to keep an eye on is the St. Lawrence Valley, which lies on the Laurentian Fault. After the coast of British Columbia, this is the most seismically sensitive zone in Canada.

For your information, the City of Montreal was built on this fault.

Earthquake and Insurance

In Quebec, it is reported that “just over 40% of businesses are protected” ¹ against earthquakes.

Several factors contribute to this statistic: the “unfounded” threat of this type of phenomenon in our region, and the cost of such coverage, top the list of reasons why Quebecers often refuse such coverage. Many people also mistakenly believe that, in the event of an earthquake, they would receive financial assistance from the Canadian government.

But did you know that the amount of financial assistance eligible for business owners is “75% of eligible damage […] to buildings, up to a maximum of $200,000”? ² Additional costs remain the responsibility of the owner.

What about you? Are you in an area at risk from earthquakes? Click here to find out:
http://www.iclr.org/homeowners/earthquakerisktool.html

[1] As quoted by Pierre Babinsky, Director of Communications and Public Affairs, Insurance Bureau of Canada (IBC), in an interview for ChADPresse - Summer 2015.
[2] http://www.securitepublique.gouv.qc.ca/fileadmin/Documents/securite_civile/aidefinanciere_sinistres/depliants/daf_entreprises.pdf

Qu’est-ce que le cyberrisque ?

Mon, 18 Jan 2016 20:25:51 GMT

Qu’est-ce que le cyberrisque ?

Évolution des technologies, évolution des nouveaux risques

Les entreprises se sont considérablement transformées depuis les dernières décennies. Il nous est désormais possible d’acheter en ligne, de payer nos comptes par internet et de conserver un nombre incommensurable d’informations sur un simple disque dur. La technologie avance et facilite notre travail, mais crée de nouvelles opportunités pour les criminels.

Vous êtes-vous déjà posé la question à savoir ce qu’il arriverait si un virus informatique s’en prenait à votre réseau et effaçait toutes vos données? Combien de temps vous faudrait-il pour gérer la crise et recouvrer la même efficacité qu’avant la perte de ces données? Vous faudrait-il regagner la confiance de vos clients?

À l’heure actuelle, la garantie du cyberrisque est probablement la plus jeune du marché de l’assurance, mais non la moins importante. Cette garantie – que l’on peut généralement greffer à un contrat d’assurance de base – couvre les dommages causés par une atteinte à la confidentialité des données. Saviez-vous qu’en 2014, 87 % des entreprises canadiennes ont connu un ou plusieurs incidents de piratage? [1] Saviez-vous également qu’au moins le tiers des incidents déclarés impliquent des entreprises ayant moins de 100 employés? Ce sont des statistiques plutôt préoccupantes dans le monde technologique actuel, d’autant plus que les PME représentent 98 % des entreprises canadiennes. [2]

Conséquences d’une attaque cybercriminelle :

Les répercussions d’une attaque cybercriminelle peuvent être illimitées. Atteinte à la réputation de l’entreprise, démêlés judiciaires, pertes de ventes possibles et nécessité d’améliorer la sécurité du réseau informatique n’en sont que quelques-unes. Par conséquent, les coûts liés à ce type d’attaque peuvent eux aussi grimper en flèche.

En 2013, le Centre antifraude du Canada (CAFC) a reçu plus de 16 000 plaintes de fraude informatique, ce qui représente des pertes de plus de 29 millions de dollars. [3] Ceci est pour l’ensemble du pays, mais à petite échelle, quelles seraient les conséquences financières pour votre entreprise?

De façon générale, les contrats de base en assurance des entreprises excluent les pertes financières dues à la cybercriminalité. Donc, si vous devenez malencontreusement la victime d’un virus ou d’un vol d’informations financières, vous devrez endosser seul les contrecoups de cette attaque.

Lorsque votre réseau est piraté et son contenu étendu sur la place publique, c’est la renommée de votre entreprise qui est mise en jeu. En vous prémunissant de la garantie cyberrisque, ce n’est pas seulement vous qui aurez l’esprit tranquille, mais aussi vos fournisseurs et les clients avec lesquels vous transigez. En optant pour cette couverture d’assurance, vous vous démarquez auprès de vos partenaires d’affaires et des compétiteurs. Vous prouvez que vous prenez au sérieux la confidentialité des informations qui vous sont transmises et que vous faites tout ce qui est en votre pouvoir pour les préserver.

Étendue de la protection :

Au quotidien, les atteintes à la confidentialité des données peuvent prendre plusieurs formes : vol ou perte d’un ordinateur portable et les données qui y sont conservées; égarement de dossiers papier détenant de l’information importante ; piratage d’un système informatique, entraînant l’accès non autorisé à des renseignements personnels.

Que vous soyez un fabricant, un détaillant ou une entreprise de services, l’assurance cyberrisque est donc tout indiquée pour peaufiner votre couverture d’assurance et renforcer la protection de votre patrimoine ainsi que de votre notoriété.

L’étendue de cette couverture varie en fonctions des assureurs. Il est donc important d’identifier vos besoins pour trouver le produit le mieux adapté à votre entreprise.

L’assurance cyberrisque couvre notamment les points suivants :

Les coûts encourus pour aviser les clients de violation de la sécurité
Les frais de relations publiques
Les frais de défense
Les frais d’expertise et d’enquête
Les pertes d’exploitation
Le remboursement des sommes fraudées
Frais de réparation d’équipements et restauration des données
Amendes et pénalités gouvernementales

La plupart des assureurs offrent un produit adapté aux entreprises d’aujourd’hui, judicieusement conçu et …abordable! Dépendamment du programme sélectionné et les besoins de votre entreprise, vous prémunir de cette garantie pourrait vous coûter aussi peu qu’une dizaine de dollars par mois.

Alors, n’hésitez plus! Communiquez avec votre courtier Geska pour en discuter.

[1] Selon une étude menée par La Compagnie d’Inspection et d’Assurance Chaudière et Machinerie du Canada[1] Selon le rapport de la BDC Les PME d’un Coup d’œil, réalisé en août 2011[1] Source: rapport de la GRC Cybercriminalité: survol des incidents et des enjeux au Canada

What Is Cyber Risk?

Mon, 18 Jan 2016 14:51:38 GMT

What Is Cyber Risk?

Evolving Technologies, Evolving New Risks

Businesses have changed considerably over the last few decades. We can now buy online, pay our bills over the Internet, and store an immeasurable amount of information on a single hard disk. Technology advances and facilitates our work, but creates new opportunities for criminals.

Have you ever wondered what would happen if a computer virus attacked your network and wiped out all your data? How long would it take you to manage the crisis and regain the same efficiency as before the data loss? Would you need to regain your customers' trust?

At present, cyber risk coverage is probably the youngest in the insurance market, but not the least important. This coverage – which can generally be added to a basic insurance policy – covers damage caused by a data breach. Did you know that in 2014, 87% of Canadian companies experienced one or more hacking incidents? [1] Did you also know that at least a third of reported incidents involved companies with fewer than 100 employees? These are rather worrying statistics in today's technological world, especially since SMEs account for 98% of Canadian businesses. [2]

Consequences of a Cybercriminal Attack:

The repercussions of a cybercrime attack can be limitless. Damage to company reputation, legal disputes, possible loss of sales and the need to improve computer network security are just a few. As a result, the costs associated with this type of attack can also soar.

In 2013, the Canadian Anti-Fraud Centre (CAFC) received over 16,000 complaints of computer fraud, representing losses of over $29 million [3] . This is for the whole country, but on a small scale, what would the financial consequences be for your business?

Generally speaking, basic business insurance policies exclude financial losses due to cybercrime. So, if you become the unfortunate victim of a virus or theft of financial information, you'll have to bear the consequences alone.

When your network is hacked and its contents made public, your company's reputation is at stake. By taking out cyber-risk coverage, not only will you have peace of mind, but so will the suppliers and customers with whom you do business. By opting for this insurance coverage, you set yourself apart from your business partners and competitors. You demonstrate that you take the confidentiality of the information you receive seriously, and that you do everything in your power to preserve it.

Scope of Protection:

On a day-to-day basis, data breaches can take many forms: theft or loss of a laptop and the data stored on it; misplacement of paper files holding important information; hacking of a computer system, resulting in unauthorized access to personal information.

Whether you're a manufacturer, retailer or service company, cyber-risk insurance is the perfect way to fine-tune your insurance coverage and strengthen the protection of your assets and reputation.

The extent of this coverage varies from insurer to insurer. It is therefore essential to identify your needs to find the product best suited to your business.

Cyber risk insurance covers the following points in particular:

Costs Incurred in Notifying Customers of Security Breaches
Public Relations Costs
Defense Costs
Expertise and Investigation Costs
Business Interruption
Reimbursement of Sums Defrauded
Equipment Repair and Data Restoration Costs
Government Fines and Penalties

Most insurers offer a product tailored to today's businesses, carefully designed and …affordable! Depending on the program you choose and your company's needs, this coverage could cost you as little as ten dollars a month.

So don't hesitate! Contact your Geska broker to discuss your options.

[1] According to a study conducted by The Boiler Inspection and Insurance Company of Canada
[2] According to the BDC report Les PME d'un Coup d'œil, conducted in August 2011
[3] Source: RCMP report Cybercrime: Overview of incidents and issues in Canada

Un employé de Geska offre un répit à des familles au Manoir Ronald McDonald

Wed, 13 Jan 2016 20:43:00 GMT

Un employé de Geska offre un répit à des familles au Manoir Ronald McDonald

Gérald Charest

Le 29 décembre dernier, un employé de Geska et sa famille ont donné un peu de répit aux enfants et aux parents qui séjournaient au Manoir Ronald McDonald de Montréal en préparant un repas des plus réconfortants. C’est plus de 40 repas qui ont été servis lors de cette occasion. Félicitations à Gérald Charest et sa famille pour cette belle initiative !

Une petite vidéo de la famille peut d’ailleurs être visionnée :

https://www.facebook.com/manoirmontreal

Le Manoir Ronald McDonald de Montréal est une résidence temporaire à prix modique qui accueille des familles provenant de régions éloignées ayant un enfant malade et recevant des soins dans un hôpital montréalais pour enfants.

Cette résidence permet aux enfants malades d’avoir leurs parents près d’eux durant la période d’hospitalisation ou de traitement.

Pour en connaître plus sur l’organisme, nous vous invitons à visiter le site internet www.manoirmontreal.qc.ca

Geska Employee Offers Respite to Families at Ronald McDonald House

Wed, 13 Jan 2016 14:53:08 GMT

Geska Employee Offers Respite to Families at Ronald McDonald House

Gérald Charest

On December 29, a Geska employee and his family gave a little respite to children and parents staying at Montreal's Ronald McDonald House by preparing a heartwarming meal. Over 40 meals were served on this occasion. Congratulations to Gérald Charest and his family for this wonderful initiative!

A short video of the family can be viewed here:

https://www.facebook.com/manoirmontreal

The Montreal's Ronald McDonald House is a low-cost temporary residence for families from remote areas who have a sick child being cared for in a Montreal children's hospital.

The residence enables sick children to have their parents close by during hospitalization or treatment.

To find out more about the organization, please visit www.manoirmontreal.qc.ca

Ivresse au volant : un crime qui pourrait vous coûter cher

Thu, 17 Dec 2015 17:42:46 GMT

Ivresse au volant : un crime qui pourrait vous coûter cher

Vous sortez d’un souper arrosé et vous vous pensez suffisamment lucide pour conduire?

Pensez-y à deux fois avant de prendre le volant. Si vous dépassez la limite de 0,08 permise et que vous vous faites arrêter, vous pourriez vous retrouver dans de beaux draps : suspension de permis, dossier criminel, amende… Les conséquences de la conduite en état d’ébriété sont lourdes et pourraient vous suivre longtemps. Voici les conseils de L’Unique assurances générales pour vous éviter de vous trouver dans une fâcheuse situation!

Une prime d’assurance doublée

Si vous vous faites arrêter alors que vous conduisez en état d’ivresse, votre permis sera suspendu sur-le-champ. Vous aurez alors l’obligation d’en aviser votre assureur. Conséquence? Au moment de récupérer votre permis, votre prime d’assurance augmentera fortement au cours des prochaines années. Changer d’assureur? Comme vous devrez déclarer votre erreur, les assureurs pourraient vous tourner le dos les uns après les autres. Omettre de dire la vérité n’est pas la solution. En cas de sinistre, vous devrez alors vivre avec les conséquences supplémentaires d’une fausse déclaration.

D’autres coûts majeurs

L’augmentation de votre prime ne représente qu’une partie de tous les frais qui vous seront imposés si vous êtes reconnu coupable de conduite avec facultés affaiblies. En effet, en 2014, la Société d’assurance automobile du Québec recensait tous les frais rattachés à une première infraction. Il faut d’abord calculer l’amende et les frais obligatoires. Total de la facture : un minimum de 1750 $. À cela s’ajoutent différents montants :

Frais relatifs à un casier judiciaire, au greffe et à des honoraires d’avocat
Frais de remorquage et de remisage de votre véhicule
Frais de transport pour vous déplacer pendant la période où votre permis sera révoqué
Frais d’installation d’un antidémarreur, un système qui empêche votre véhicule de démarrer si votre taux d’alcoolémie est trop élevé
Contribution au régime d’indemnisation des victimes d’actes criminels (IVAC)

Des solutions pour retourner chez vous en toute sécurité

Si vous consommez de l’alcool, adoptez un comportement responsable et assurez-vous de rentrer sans mettre votre vie et celle des autres en danger en :

Covoiturant avec un chauffeur désigné
Demandant à un membre de votre entourage de venir vous chercher
Couchant sur place

Sachez qu’en plus du taxi et de l’autobus, il existe des services de raccompagnement gratuits ou abordables, comme Opération Nez Rouge et Tolérance Zéro. Pour quelques dollars, vous aurez la certitude de rentrer chez vous sans risque et éviterez de vous mettre dans le pétrin.

Votre courtier d’assurance Geska est là pour vous aider en matière de prévention des sinistres.

* Source : L’Unique Assurances générales

Drunk-Driving: a Crime that Could Cost You Dearly

Thu, 17 Dec 2015 14:55:58 GMT

Drunk-Driving: a Crime that Could Cost You Dearly

You've just had dinner with alcohol, and you think you're clear-headed enough to drive?

Think twice before getting behind the wheel. If you exceed the 0.08 limit and are pulled over, you could find yourself in big trouble: licence suspension, criminal record, fine… The consequences of drinking and driving are serious and could follow you for a long time. Here are some tips from L'Unique General Insurance to help you avoid getting into trouble!

Double Your Insurance Premium

If you are caught drinking and driving, your licence will be suspended immediately. You will then be obliged to notify your insurer. What happens? When you get your licence back, your insurance premium will rise sharply over the next few years. Changing insurers? Since you will have to declare your mistake, insurers could turn their backs on you one after the other. Failing to tell the truth is not the solution. In the event of a claim, you will have to live with the additional consequences of a false declaration.

Other Major Costs

The increase in your premium is only part of the costs you will incur if you are found guilty of impaired driving. In fact, in 2014, the Société d'assurance automobile du Québec listed all the costs associated with a first offence. You must first calculate the fine and the mandatory fees. Total bill: a minimum of $1,750. In addition, there are various other amounts:

Costs related to a criminal record, the court registry and legal fees
Towing and storage fees for your vehicle
Transportation expenses to get around while your licence is revoked
Costs of installing an immobilizer, a system that prevents your vehicle from starting if your blood alcohol level is too high
Contribution to the Criminal Injuries Compensation Scheme (IVAC)

Solutions for Getting Home Safely

If you drink alcohol, behave responsibly and make sure you get home without endangering yourself or others by …:

Carpooling With a Designated Driver
Asking Someone You Know to Pick You Up
Sleeping on Site

In addition to taxis and buses, there are free or affordable ride-hailing services, such as Opération Nez Rouge and Tolérance Zéro. For a few dollars, you can be sure of getting home safely and avoid getting into trouble.
Your Geska insurance broker is there to help you with loss prevention

* Source: L'Unique Assurances générales

geska

Geska and Options Assurances join forces

Official announcement — Geska and Options Assurances join forces

Geska et Options Assurances unissent leurs forces

Annonce officielle — Geska et Options Assurances unissent leurs forces

La cybersécurité pour votre PME (tout ce que vous devez savoir)

Découvrez le Webinaire gratuit sur la cybersécurité

Tout ce que vous devez savoir sur la cybersécurité de

votre PME avec Geska Assurances

Cybersecurity for Your SMB (Everything You Need to Know)

Discover the Free Webinar on Cybersecurity

Everything You Need to Know About Cybersecurity for You

SMB With Geska Assurances

Geska assurance obtient le prix de distinction technologie RCCAQ

Geska assurance obtient le prix de distinction technologie RCCAQ ﻿

Geska Assurances Wins RCCAQ Technology Award of Distinction

Geska Assurances Wins RCCAQ Technology Award of Distinction

Assurance entreprise avec Serge Beauchemin

Assurance entreprise avec Serge Beauchemin ﻿

Business Insurance With Serge Beauchemin

Business Insurance With Serge Beauchemin

3 caractéristiques de base d’une bonne assurance commerciale

3 caractéristiques de base d’une bonne assurance commerciale

Garantie pour les biens et les bâtiments

Garantie des pertes d’exploitation

Garantie de la responsabilité civile

Assurance pour camions: comment trouver le meilleur taux ?

Assurance pour camions: comment trouver le meilleur taux ? ﻿

Choisir une assurance adaptée

Profiter de taux négociés

Opter pour un partenariat efficace

N’avoir qu’un seul interlocuteur

Trouver une assurance événementielle selon vos besoins

Trouver une assurance événementielle selon vos besoins ﻿

La notion d’événement spécial

La responsabilité civile de l’organisateur

Les risques financiers liés à l’annulation

Le vol et le bris de matériels

La responsabilité civile des artistes

Les frais médicaux et le rapatriement

3 Basic Characteristics of Good Commercial Insurance

3 Basic Characteristics of Good Commercial Insurance

Cover for Property and Buildings

Business Interruption Cover

Civil Liability Cover

Truck Insurance: How Can I Find the Best Rate?

Truck Insurance: How Can I Find the Best Rate?

Choosing the Right Insurance

Take Advantage of Negotiated Rates

Opt for an Effective Partnership

A Single Point of Contact

Find an Event Insurance to Suit Your Needs

Find an Event Insurance to Suit Your Needs

The Concept of a Special Event

The Organizer's Civil Liability

The Financial Risks of Cancellation

Theft and Breakage of Equipment

Artists' Civil Liability

Medical Expenses and Repatriation

Connaissez les limites de votre responsabilité professionnelle

Connaissez les limites de votre responsabilité professionnelle

﻿

Quand la responsabilité professionnelle peut-elle être engagée ?

Trois conditions pour établir la responsabilité

Qu’entend-on par une faute ?

La preuve et la contestation de la faute

L’employeur reconnu responsable de fautes commises par des employés

Assurance entrepreneur spécialisée ou générale : les différences

Assurance entrepreneur spécialisée ou générale : les différences

L’assurance entrepreneur générale

L’assurance entrepreneur spécialisée répond aux besoins spécifiques de l’entreprise

Know the Limits of Your Professional Liability

Know the Limits of Your Professional Liability

When Can Professional Liability Be Incurred?

Three conditions must be met to establish liability:

What Is a Fault?

Proving and Contesting Fault

Employers Held Liable for Employee Misconduct

Specialty Versus General Contractor Insurance: the Differences

Specialty Versus General Contractor Insurance: the Differences

Geska assurance obtient le prix de distinction technologie RCCAQ

Assurance entreprise avec Serge Beauchemin

Assurance pour camions: comment trouver le meilleur taux ?

Trouver une assurance événementielle selon vos besoins

Un tremblement de terre au Québec, est-ce possible ?